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Cuando se trata de jubilarse anticipadamente, muchas personas piensan inmediatamente en su pensión. Pero, de hecho, una ISA de acciones y acciones también puede desempeñar un papel.
¿Cómo? Digamos que alguien quiere jubilarse un par de años antes pero quiere saber cómo podría financiarlo. Poner dinero en una ISA, invertirlo en acciones con dividendos y así establecer flujos de ingresos pasivos podría ayudar a cerrar esa brecha.
No sólo eso, sino que la ISA podría ir mucho más allá.
Además de proporcionar ingresos para ayudar a financiar esos dos años de jubilación anticipada, esos flujos de ingresos pasivos podrían seguir fluyendo durante décadas durante la jubilación.
Cómo se pueden generar flujos de ingresos pasivos con el tiempo
Permítanme ilustrarlo con un ejemplo.
Actualmente, según el organismo comercial Retirement Living Standards, una jubilación moderada para una persona tiene un coste anual estimado de £32.700.
¿Cómo podría financiarse eso con una ISA?
La cantidad de ingresos pasivos que arrojará una ISA (en forma de dividendos) depende de su tamaño y del rendimiento promedio de los dividendos obtenidos.
En este ejemplo, usaré el 5% como rendimiento promedio. Eso está muy por encima del FTSE 100 promedio, pero en mi opinión aún se puede lograr manteniendo una cartera bien elegida de acciones de primera línea.
Con ese rendimiento, la ISA tendría que valer £654.000.
Adoptando una visión a largo plazo
Me doy cuenta de que no es una cantidad pequeña.
Pero es posible que alguien lo alcance con el tiempo. Ese proceso puede acelerarse si se acumulan a lo largo del camino, lo que significa reinvertir dividendos.
En el transcurso de 20 años, eso requeriría contribuciones anuales de alrededor de £19,779. Eso cae justo dentro del subsidio de contribución anual de ISA y equivale a alrededor de £ 380 por semana.
Un plazo más largo podría permitir que alguien que desee jubilarse anticipadamente logre los mismos resultados con una contribución semanal menor, suponiendo nuevamente un rendimiento de dividendo del 5%.
Aquí hay una acción de dividendo para considerar ahora
Dije anteriormente que considero realista un rendimiento del 5% en el mercado actual.
Una acción que ilustra esto (y que creo que vale la pena considerar para los inversores) es la aseguradora FTSE 100. Aviva (LSE: APAGADO).
Nunca se garantiza que el dividendo de ninguna acción dure y Aviva lo demuestra, ya que recientemente recortó su pago por acción en 2020.
Sin embargo, desde entonces ha ido creciendo cómodamente. Entonces, a pesar de un crecimiento del 50% en el precio de las acciones en los últimos cinco años, el rendimiento todavía pesa un sabroso 6,5%.
¿Ese aumento de precios podría significar que la acción ahora está sobrevaluada?
La directora ejecutiva de Aviva utilizó recientemente su propio dinero para comprar más acciones. Esto me parece positivo, pero no significa necesariamente que la acción ofrezca un buen valor.
Después de todo, como aseguradora líder del país, creo que la empresa está expuesta al riesgo de que un competidor más pequeño intente aumentar su participación de mercado compitiendo en precios, amenazando los márgenes de ganancias en toda la industria.
Pero el liderazgo de mercado de Aviva le ofrece economías de escala. Tiene una profunda experiencia en suscripción y fijación de precios. La empresa ha demostrado su sólida capacidad de generación de efectivo. Eso ayuda a apuntalar el dividendo.
En mi opinión, su gama de marcas, ampliada con la adquisición de Direct Line, le ha dado un mayor atractivo para el cliente.
¿Debería invertir £5.000 en Aviva Plc ahora mismo?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, el boletín informativo insignia Twelfth Magpie Share Advisor que ha publicado durante casi una década ha brindado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere ver si Aviva Plc está en la lista?
Christopher Ruane no ocupa ningún cargo en las empresas mencionadas.
