¿Qué es una confianza? Tipos, beneficios y cómo establecer uno

Un fideicomiso es un vehículo legal que permite que un tercero, un administrador, mantenga activos y dirija activos en un fondo fiduciario en nombre de un beneficiario. Un fideicomiso amplía enormemente sus opciones cuando se trata de administrar sus activos, ya sea que esté tratando de proteger su riqueza de los impuestos o pasarla a sus hijos.

Cuando escuchas las palabras “confianza” o “fondo de confianza”, la primera imagen que puede venir a la mente es una familia rica en una mansión con riqueza heredada transmitida de generación en generación. Sin embargo, no tiene que ser miembro de las familias Rockefeller o Walton para establecer y beneficiarse de un fideicomiso.

“Los fideicomisos son el gorila de planificación patrimonial de 700 libras y una parte muy importante de muchos planes patrimoniales”, dijo Leon Labrecque, consultor y ex director de crecimiento de Sequoia Financial Group, quien también es abogado y planificador financiero certificado. “Son una piedra angular de muchos de los planes que hago”.

Entonces, lejos de ser la reserva de la élite moniada, los fideicomisos son utilizados cada vez más por las familias de una variedad de antecedentes económicos. Así es como un fideicomiso podría beneficiarte.

Cómo funcionan los fideicomisos

Muchas personas crean fideicomisos para minimizar las molestias y las tarifas para sus seres queridos o para crear un legado de donaciones caritativas. Los fideicomisos se pueden usar además de una voluntad de dirigir sus activos después de morir, pero los fideicomisos ofrecen una serie de beneficios de planificación importantes que no se incluyen en un testamento, como permitir que sus herederos afecten una conclusión relativamente rápida para resolver su patrimonio.

Trabajando con un abogado o un asesor financiero, puede crear un fideicomiso para minimizar los impuestos, proteger los activos y evitar que sus hijos u otros beneficiarios tengan que pasar por el proceso a menudo largo del tribunal de sucesiones para dividir sus activos después de morir. Entonces, en caso de una muerte repentina e inoportuna, se pueden llevar a cabo los últimos deseos de un individuo.

Puede elegir a los fideicomisarios para llevar a cabo sus deseos según lo indicado en el fondo fiduciario.

“Esta puede ser una característica atractiva para un individuo que quiere dejar activos a un beneficiario a quien el otorgante está preocupado puede pasar por el dinero o quiere que los activos se dirigan a fines específicos o durar un tiempo específico”, dice Aaron Graham, CFP, un planificador de impuestos con Holistiplan en el área de Columbia, Carolina del Sur.

Beneficios de un fideicomiso

Al crear una confianza, puede:

• Determine a dónde van sus activos y cuándo sus beneficiarios tienen acceso a ellos.
• Salven a sus beneficiarios (sus hijos, por ejemplo) para pagar impuestos inmobiliarios y honorarios de la corte.
• Proteja sus activos de los acreedores que sus beneficiarios pueden tener o de la pérdida a través de asentamientos de divorcio.
• Directamente hacia dónde deben ir los activos restantes en caso de muerte de un beneficiario. Esto puede ser útil en una familia que incluye segundos matrimonios y hijastros.
• Evite un largo proceso de la corte de sucesiones.

Este último punto es crucial, ya que los fideicomisos también le permiten transmitir activos de manera rápida y privada. En contraste, establecer un patrimonio a través de una voluntad tradicional puede desencadenar el proceso de la corte de sucesiones, en el que un juez, no sus hijos u otros beneficiarios, tiene la última palabra sobre quién obtiene qué. No solo eso, el proceso de sucesión puede prolongarse durante meses o incluso años e incluso puede convertirse en un espectáculo público también.

Con un fideicomiso, se puede evitar gran parte de ese retraso, y todo el proceso es privado, ahorrando a sus beneficiarios del escrutinio o solicitud no deseados.

¿Cuánto dinero necesitas para configurar un fideicomiso?

No hay una regla clara sobre cuánto dinero necesita para establecer un fideicomiso, pero si tiene $ 100,000 o más y posee bienes raíces, podría beneficiarse de un fideicomiso. Hay opciones en línea que le permiten establecer un fideicomiso por su cuenta por unos pocos cientos de dólares, o puede pasar por un abogado, lo que probablemente le costará un par de miles de dólares dependiendo de la complejidad del fideicomiso y su situación financiera.

Pero definitivamente no necesita ser fantásticamente rico para que una confianza tenga sentido, a pesar de su asociación típica con millonarios y multimillonarios.

Fideicomisos revocables versus irrevocables: cómo se comparan

Uno de los fideicomisos más comunes se llama confianza viva o revocable. Le permite colocar activos en un fideicomiso mientras está vivo, con el control del fideicomiso transferido después de morir a los beneficiarios que ha designado.

Puede considerar crear una confianza viva por una de varias razones:

• Si desea que alguien más acepte la responsabilidad de la gerencia de algunas o toda su propiedad.
• Si tiene un negocio y desea asegurarse de que funcione sin problemas sin interrupción del flujo de ingresos en caso de su muerte o discapacidad.
• Si desea proteger sus activos de la incompetencia o incapacidad de usted o sus beneficiarios.
• Si desea minimizar la posibilidad de que su testamento pueda ser disputado.

La desventaja es que, si bien un fideicomiso revocable generalmente mantendrá sus activos fuera de la sucesión si morirá, probablemente no escapará de los impuestos del patrimonio.

“Los fideicomisos revocables se encuentran entre los vehículos de planificación patrimonial más comunes, particularmente cuando existe el deseo de evitar los costos y retrasos que pueden acompañar la sucesión en ciertos estados”, dice Bruce Colin, un planificador financiero certificado con su propia empresa en Rancho Palos Verdes, California.

Por el contrario, un fideicomiso irrevocable no se puede alterar una vez que se ha creado, y usted renuncia al control de sus activos que le pone.

Pero un fideicomiso irrevocable tiene una ventaja clave en el sentido de que puede proteger a los beneficiarios de los impuestos sobre sucesiones y patrimonios. Aquellos que establecen un fideicomiso irrevocable también deben considerar otros problemas relacionados con cómo se gestiona.

Cómo configurar un fideicomiso

Puede ser relativamente fácil crear una confianza, pero aún querrá llamar a un experto, como un abogado con experiencia en fideicomisos, para hacerlo.

Estos son los pasos para crear un fideicomiso:

1. Averigüe por qué quiere la confianza. Determine por qué desea una confianza y de qué tipo podría ser útil. ¿Necesita un fideicomiso vivo o uno que proporcione beneficios fiscales? ¿Necesita uno que proteja sus activos de un beneficiario incompetente? Algunos fideicomisos son más difíciles de crear que otros, por lo que sus necesidades informarán a quién contrata.
2. Entrevista a los posibles abogados. Cuando sabes lo que quieres de un fideicomiso, es hora de contactar a los abogados y ver qué pueden ofrecer. No todos los fideicomisos son los mismos, así que asegúrese de que su futuro abogado potencial tenga la experiencia específica que necesita. También debe ver lo que el abogado cobra por el servicio. Es posible que espere pagar al menos un par de miles de dólares por un fideicomiso revocable básico.
3. Establecer la confianza. Una vez que haya seleccionado un abogado, tendrá que trabajar con el experto para elaborar una confianza que satisfaga sus necesidades. Asegúrese de comprender claramente lo que su confianza puede y no puede hacer, para que esté obteniendo lo que paga.

También hay otra ruta económica para crear un fideicomiso en el que pueda esquivar las costosas tarifas de abogados y al mismo tiempo crear un fideicomiso efectivo que usa un sitio llamado Freewill. Freewill ofrece una forma completamente gratuita de redactar los documentos necesarios y, como su nombre lo indica, también puede establecer un testamento sin costo sin costo.

Independientemente de cómo proceda, debe comprender cómo la confianza satisface sus necesidades y ayuda a llevar a cabo sus deseos.

¿Cuál es la diferencia entre un testamento y un fideicomiso?

Si bien los testamentos y los fideicomisos son documentos legales que ayudan a determinar cómo sus activos se distribuirán a cualquier beneficiario, no son exactamente lo mismo.

La principal diferencia entre un testamento y un fideicomiso es que un testamento normalmente pasa por un proceso judicial llamado Sucesado después de la muerte del propietario. Los detalles pueden variar de un estado a otro dependiendo del tamaño del patrimonio y el tipo de propiedad mantenida. Durante la sucesión, un administrador de la corte examina la voluntad y las personas tienen la oportunidad de disputarlo. Este puede ser un proceso largo (y público).

Los fideicomisos, por otro lado, siguen siendo privados y no requieren la aprobación de la corte. Los fideicomisos se pueden crear y entrar en vigencia antes de su muerte, mientras que los testamentos solo se vuelven activos después de la muerte.

Tipos especiales de fideicomisos

También hay varios tipos de fideicomisos especializados que puede establecer, y cada uno está estructurado para lograr diferentes objetivos.

Aquí hay algunos ejemplos de fideicomisos de uso común:

Final

Al considerar una confianza, es útil buscar asesoramiento profesional para asegurarse de que está tomando la decisión correcta para usted y sus seres queridos. Un abogado de planificación patrimonial o asesor financiero puede brindarle asesoramiento experto sobre si un fideicomiso podría ser un componente útil en su plan financiero a largo plazo.

“Solo tienes que recordar que un fideicomiso es una entidad, al igual que una persona, y a veces tiene sentido que esa entidad posea algo en beneficio de otra persona”, según Lora Hoff, una PCP en el área de Dallas cuya práctica se centra en los dueños de negocios.

– Bankrate’s Erin Kennedy contribuyó a una actualización de esta historia.