Es posible que hayas escuchado el término “Riqueza generacional” y pensó “Wow, eso suena importante. “Pero al mismo tiempo, es posible que lo haya empujado a la parte posterior de su mente porque tiene problemas más apremiantes.
Por ejemplo, puede centrarse en salir de la deuda, ahorrar dinero o buscar otros objetivos financieros. Puede ser que crear riqueza generacional no esté en su lista de prioridades inmediatas mientras aborda sus finanzas actuales. Pero dicho esto, aún puede incorporarlo a sus objetivos financieros a largo plazo.
¿No está seguro de cuál es el significado de la riqueza generacional? ¡No se preocupe! En este artículo, aprenderá exactamente qué es y también cómo construir una riqueza generacional para su familia.
Entonces, ¿qué es la riqueza generacional?
La riqueza generacional significa riqueza que se transmite de una generación a la siguiente. También puede escuchar esto llamado riqueza familiar o riqueza heredada.
Si puede dejar algo para sus hijos o nietos (por ejemplo, una herencia), entonces está contribuyendo al crecimiento de la riqueza en su familia.
Por supuesto, puede dejar muchas cosas como buenos recuerdos y genética saludable para su familia. Sin embargo, me refiero específicamente a los recursos financieros que puede dejar atrás.
La riqueza toma muchas formas, como activos inmobiliarios, inversiones o una educación financiera para llevar al futuro.
También es importante tener en cuenta que no hay una cantidad específica de dinero que se considera “riqueza generacional”. Más bien, es cualquier riqueza que le dé a las próximas generaciones de su familia. Esto es lo que se define como el “significado de riqueza generacional”.
¿Por qué es importante la riqueza generacional?
Si está comenzando desde cero con sus finanzas o comenzando con una gran carga de deuda, entonces debe darse cuenta de la importancia de transmitir la riqueza a su familia.
¿Qué pasaría si tus padres tuvieran la capacidad de financiar tu educación universitaria? Esa acción única podría tener un efecto tremendo en su futuro financiero. En lugar de ponerse al día para pagar la deuda de su préstamo estudiantil, podría estar ahorrando para su primera casa o su futura jubilación.
A medida que continúa su viaje de finanzas personales, es probable que haya descubierto que no siempre es fácil recuperarse de sus errores financieros.
¿Qué pasaría si tus padres hubieran podido ofrecer una sólida orientación financiera mientras te topaste? Podría haber evitado gastar más allá de sus medios o haber comenzado con un hábito presupuestario mucho antes.
Cuanto más piense en su propia vida financiera, más se dará cuenta de lo importante que puede ser el dinero. Si tiene hijos o planea tener hijos, entonces puede comenzar a pensar en cómo se desarrollarán sus futuros financieros.
Imagine lo diferente que las cosas podrían resultar si se toma el tiempo para educarlas sobre las finanzas personales. También puede configurar vehículos para agregar seguridad a su futuro financiero ahora.
10 maneras de cómo construir riqueza generacional
El concepto de creciente riqueza es fácil. Simplemente tiene que adquirir activos o ahorrar efectivo que no tiene la intención de gastar en la jubilación. Luego pasas esos activos a tus generaciones más jóvenes cuando fallas.
Se trata de construir riqueza para asegurar un legado y muchos que lo han hecho, lo han hecho en silencio (también conocido como riqueza de sigilio).
Suena fácil en concepto, pero puede ser difícil de poner en práctica. Si tiene dificultades para desarrollar sus ahorros, entonces ahorrar para la próxima generación puede sonar abrumador. Y eso es completamente comprensible, ¡pero recuerda que también es muy posible!
Es de vital importancia para obtener su propio plan de ahorro de jubilación y otros objetivos financieros antes de comenzar a ahorrar para la próxima generación. Una vez que tenga un manejo de sus finanzas actuales para financiar sus años dorados, es hora de comenzar a ahorrar más allá de eso.
Entonces, ¿cómo debe comenzar a ahorrar para la riqueza generacional? Estas son algunas de las mejores maneras de comenzar a prepararse para dejar un legado de riqueza para sus hijos y nietos.
1. Invierta en el mercado de valores
El mercado de valores es una forma fantástica de crear riqueza a largo plazo. Si desea comenzar a construir una riqueza generacional, entonces es una gran opción. Tiene el potencial de continuar creciendo durante décadas.
Invertir en el mercado de valores puede sonar aterrador si nunca lo ha probado. Sin embargo, es una forma importante para construir riqueza generacional en su vida y más allá.
Si usted es un nuevo inversor del mercado de valores, uno de los mejores lugares para comenzar es con fondos de índice de bajo costo. Estos fondos pueden ofrecer tarifas bajas y un crecimiento a largo plazo. Si desea obtener más información sobre la inversión del mercado de valores, tenemos un curso completamente gratuito para ayudarlo a comenzar.
2. Invierta en bienes raíces
Los bienes raíces son otra forma importante de generar riqueza a largo plazo. Con el potencial de flujos de efectivo constantes, además de aumentar los valores con el tiempo, los bienes raíces pueden ser un camino confiable hacia la riqueza.
La idea de construir un imperio inmobiliario puede ser intimidante. ¡Pero no tiene que ser! Es posible que ya haya entrado en el mundo de los bienes raíces obteniendo una hipoteca para comprar su primera casa.
Si continúa comprando propiedades una a la vez a lo largo de su vida, entonces puede sorprenderse de lo rápido que puede crecer su cartera de bienes raíces.
Considere esto como una opción para construir riqueza generacional para sus hijos.
3. Construya un negocio para pasar
Las empresas familiares tienen el potencial de un gran éxito: más del 30% de las empresas familiares de propiedad de la próxima generación. Imagine poder entregar las llaves de un negocio exitoso a sus hijos.
Aunque no todas las empresas familiares llegan a la segunda generación, es posible que el suyo pueda. Si sus intereses y habilidades se alinean con los de sus hijos, entonces es muy posible que quieran hacerse cargo del negocio que construye.
Para una gran oportunidad de una transición exitosa, debe incluir a su hijo en el negocio desde una edad temprana. Necesitan saber cómo funciona el negocio y cómo continuar con éxito en esa ocupación.
No espere que se hagan cargo si no muestran interés en el negocio que ha creado. Si no pueden o no están dispuestos a hacerse cargo de las operaciones, entonces podría considerar vender el negocio para financiar la riqueza generacional en otra forma.
4. Aproveche el seguro de vida
El seguro de vida brinda la oportunidad de proteger a su familia en caso de su muerte prematura. Sin sus ingresos, sus hijos pueden verse obligados a circunstancias financieras menos que ideales.
Si hace el esfuerzo de invertir en una póliza de seguro de vida ahora, podría evitar la tragedia financiera para sus hijos. Además, ya tendrán suficiente para hacer frente si te pierden.
El seguro de vida es una herramienta financiera importante para salvaguardar el futuro financiero de su familia.
5. Invierta en la educación de su hijo
En muchos casos, la educación puede proporcionar una forma para que sus hijos se mantengan a sí mismos. Con un título universitario, muchos con frecuencia tienen la oportunidad de buscar trabajos altos en pago que puedan ayudarlos a navegar sus propias finanzas.
Cualquier persona con educación siempre tendrá esa educación. Aunque otras cosas en la vida pueden ir y venir, nadie puede quitarle su educación. Si tiene la capacidad de ayudar a sus hijos a superar la universidad sin ninguna deuda, entonces está ayudando a prepararlos para un futuro financiero más brillante que muchos de sus compañeros.
La cantidad típica de la deuda federal de préstamos estudiantiles es de $ 37,787. Es posible que el número suba aún más en el futuro.
Imagine la cantidad de presión financiera que podrá levantar de los hombros de sus hijos con la capacidad de pagar su educación. ¡Invertir en la educación de su hijo es una excelente manera de crear una riqueza generacional que los establecerá para el éxito financiero!
6. Enseñe a sus hijos sobre las finanzas personales
Dado que está interesado en transmitir la riqueza familiar, es probable que tenga una comprensión bastante buena de las finanzas personales. Haga que sea una prioridad transmitir este conocimiento a sus hijos. Será la mejor manera de construir y proteger la riqueza.
Hay muchas maneras de abordar el tema del dinero con sus hijos. Puede comprar libros para niños sobre dinero, enseñarles a través de juegos o mostrarlos permitiéndoles escuchar mientras habla sobre decisiones financieras.
Incluso puede ayudarlos a establecer sus propias cuentas bancarias desde una edad temprana para inculcar la importancia de ahorrar para el futuro. Nuestro curso sobre la enseñanza de los niños hábitos financieros saludables es un excelente lugar para encontrar recursos para compartir el conocimiento monetario con sus hijos.
7. Crear múltiples flujos de ingresos
Cuando se trata de cómo construir una riqueza generacional, crear múltiples flujos de ingresos es una forma inteligente de hacerlo.
Hay una variedad de flujos de ingresos, pero uno de los mejores se conoce como ingresos pasivos. El ingreso activo es cuando cambia el tiempo por dinero, como un trabajo o concierto paralelo.
El ingreso pasivo es cuando gana de sus activos después de la configuración inicial sin mucho tiempo. Por ejemplo, propiedades de alquiler, regalías de libros, préstamos entre pares, etc. para que tenga que realizar el trabajo por adelantado, pero una vez que se coloca la base inicial, continúa ganando de sus esfuerzos.
Por lo tanto, podría escribir un libro y continuar obteniendo ingresos en las regalías años después o comprar una casa para alquilar y generar ingresos por alquiler. ¡Comience a establecer flujos de ingresos pasivos para construir riqueza!
8. Page primero
Ahorrar dinero para el futuro es clave cuando se trata de cómo crear riqueza generacional. La forma más fácil de ahorrar más dinero es pagarse primero. Por ejemplo, tan pronto como obtenga su cheque de pago, deposite dinero en sus ahorros e inversiones antes que cualquier otra cosa.
De esta manera, no gasta su efectivo ganado con tanto esfuerzo, y puede construir sus ahorros mucho más rápido. Por supuesto, es mejor ganar dinero en su dinero, así que asegúrese de encontrar una cuenta de ahorros que pague intereses.
Debería considerar seriamente invertir algunos de sus ahorros para que pueda obtener un rendimiento más alto y, a su vez, construir una riqueza a largo plazo.
9. Dale regalos a tu familia
Una excelente manera de transmitir una herencia, riqueza y también reliquias familiares es dar regalos a los miembros de su familia. Hay muchas formas de hacer esto.
Por ejemplo, puede comprar la primera casa de su hijo o nieto. Otra idea es dar activos apreciadores como regalos, como obras de arte o joyas. Estas son reliquias y oportunidades de construcción de riqueza.
Básicamente, desea transmitir regalos a los de las próximas generaciones para que puedan aumentar su patrimonio neto.
10. Pague la deuda
Pagar la deuda es parte de la creación de riqueza generacional porque cuando no debe dinero, puede acumular sus activos mucho más rápido.
Pague la deuda lo antes posible, y de esa manera las próximas generaciones pueden mantener y agregar a la riqueza que ha creado. Asegúrese de hacer un plan para pagar tarjetas de crédito, préstamos y facturas médicas lo más rápido que pueda para que pueda comenzar a crear más riqueza para las generaciones futuras.
Cómo transmitir riqueza generacional
Ahora sabe cómo desarrollar la riqueza y el significado de la riqueza generacional, pero también necesitará crear un plan para pasarla. Esto es lo que deberá hacer para garantizar un viaje sin problemas para sus activos financieros a medida que pasan a la próxima generación.
Crea un plan patrimonial
Un plan patrimonial es absolutamente esencial para obtener una transición fácil de sus activos. Cuanto más grande sea su patrimonio, más complicado será este plan. En cualquier etapa, recomendaría consultar a un abogado sobre cómo crear su plan patrimonial.
El plan variará ampliamente en función de sus objetivos y activos. Con la experiencia de un profesional legal, puede elaborar un plan que permita que sus activos se muden a sus hijos con mínimos dolores de cabeza.
Escribir un testamento
Se puede incluir un testamento en su plan patrimonial, pero es importante crear uno incluso si no tiene un plan patrimonial. La voluntad debe incluir sus deseos exactos. Cuanto más específico pueda ser sobre sus planes para cualquier activo que haya acumulado, mejor.
Sin un testamento, no es raro que las cosas se pongan feas entre los miembros de la familia sobrevivientes. Las emociones son altas porque ya te han perdido. Puede evitar mucha fealdad y trauma financiero con pautas claras en su testamento.
Configurar cuentas de custodia
Las cuentas de custodia son vehículos importantes para cualquier legado financiero que espere construir. Las cuentas de custodia son cuentas de inversión que puede controlar para sus hijos hasta que ya no sean menores. En la mayoría de los estados, reciben el control de la cuenta a los 18 años, pero en algunos estados, tendrán que esperar hasta que tengan 21 años.
Puede financiar estas cuentas para sus hijos para objetivos financieros futuros, como pagar la universidad o comprar su primera casa. Sin embargo, pueden tener que pagar impuestos sobre este dinero a medida que lo retiran.
Otra opción es un plan 529. Es una cuenta de ahorros con aviso de impuestos que está vinculado a pagar los costos de educación de su hijo. Estos planes son formas patrocinadas por el estado de ahorrar eficientemente para el futuro de su hijo.
Hay pros y contras para cada opción, pero deberá determinar cuál es mejor para usted y su familia.
Nombre Beneficiarios para sus cuentas
Una manera simple de garantizar que sus cuentas pasen fácilmente a la próxima generación es nombrarlas como beneficiarios en sus cuentas. En la mayoría de las cuentas, puede nombrar a un beneficiario.
Si falleciera, el beneficiario recibiría los fondos con un esfuerzo mínimo. Puede que solo tome unos minutos agregar a sus beneficiarios previstos a sus cuentas, pero puede ahorrar innumerables horas para su familia más adelante.
Desafíos clave en la construcción de riqueza generacional
Saber cómo construir una riqueza generacional es excelente, pero hay desafíos para hacerlo. Dicho esto, es importante ser consciente de estos desafíos para que pueda priorizar la construcción de la riqueza y formar parte del cambio de la narrativa.
A continuación hay dos desafíos a tener en cuenta cuando se trata de crear riqueza generacional, especialmente para las minorías:
Brecha de riqueza racial
Según la Reserva Federal, hay estadísticas que muestran disparidades en la riqueza. Las familias negras tienen una riqueza media de $ 24,100, las familias hispanas tienen $ 36,100 y las familias blancas tienen $ 188,200. Estos números resaltan claramente las dificultades de la brecha de riqueza racial.
Esta es una situación injusta que pone a algunos en desventaja cuando se trata de crear riqueza generacional. Pero hay pasos positivos que puede tomar para cambiar esto.
Por ejemplo, al ser intencional sobre su educación financiera, negociar una mejor paga, pagar la deuda, ahorrar, invertir y compartir sus conocimientos con otros en su familia y su comunidad en general.
Falta de educación de gestión de patrimonio para la próxima generación
¿Sabía que el 70% de las familias pierden la riqueza que han construido en la segunda generación? ¡Y el 90% lo pierde en el tercero!
Con estadísticas como esa, puede parecer inútil ahorrar para un legado de riqueza. Sin embargo, en muchos casos, la pérdida de riqueza generacional puede prevenirse a través de la educación financiera.
Si construye la riqueza toda su vida pero no puede educar a sus hijos sobre la gestión de la riqueza, será bastante difícil para ellos mantener lo que ha construido. ¡Es por eso que la educación financiera es tan importante!
Es un uso inteligente de su tiempo para enseñar también a sus hijos sobre presupuestar, ahorrar, invertir y mantener el dinero organizado. Puede involucrarlos en su proceso de presupuesto y también puede explicarles los términos y conceptos financieros a medida que envejecen para que comprendan cómo funciona el dinero, qué deberán hacer para mantener la riqueza y cómo crear riqueza generacional para sus propios legados.
¡Aprenda a construir una riqueza generacional para usted y sus seres queridos hoy!
¡Ahora sabes cómo construir una riqueza generacional! Construir riqueza para durar generaciones no es tarea fácil, pero es una empresa admirable. Después de tener su propia situación financiera bajo control, salvaguardar el futuro de su familia es el siguiente paso.
Tómese el tiempo para implementar una estrategia de construcción de patrimonio que funcione para su familia. No todos quieren invertir en bienes raíces o construir un negocio, así que busque algo que funcione para su situación.
Independientemente de la estrategia que elija, asegúrese de transmitir sus conocimientos financieros a sus hijos. Armado con el conocimiento financiero personal que puede proporcionar, ¡sus hijos ya estarán un paso por delante del juego a medida que avanzan en el mundo!
